Le statut de micro-entreprise ou auto-entrepreneur s’applique à différentes activités, allant du VTC à la livraison en passant par l’artisanat ou encore le web designer indépendant. Si vous exercez en tant qu’auto-entrepreneur, vous aurez besoin d’une couverture pour protéger votre activité en cas d’incidents ou de dommages. Pour ce faire, il est possible de souscrire une assurance destinée à votre profil avec des garanties correspondant à vos besoins et à votre budget. Cependant, il est important de vous renseigner en amont sur les exigences des compagnies d’assurance avant de faire un choix.
Comment les compagnies d’assurance analysent-elles votre profil ?
Pour les auto-entrepreneurs, les compagnies d’assurance mettent l’accent sur différents critères comme le chiffre d’affaires. Plus il est élevé, plus le coût de l’assurance professionnelle risque d’être élevé. En réalité, une augmentation de chiffre d’affaires rime évidemment avec une croissance de l’activité, ce qui entraînera une augmentation de la prime d’assurance.
Les assureurs se penchent aussi sur le nombre d’employés et le statut juridique. La couverture d’une entreprise avec un grand effectif est souvent plus chère que celle d’un auto-entrepreneur. De plus, l’activité que vous exercez est un facteur déterminant de l’offre d’assurance, car, elle détermine les risques auxquels vous êtes est exposé. Par conséquent, si votre métier implique l’utilisation de machines dangereuses, des travaux complexes, etc., la prime d’assurance sera chère.
Les autres éléments sur lesquels se basent les compagnies sont la dimension de votre local, les véhicules professionnels, la valeur des équipements, des objets matériels et des stocks.
Comment est-ce que je peux trouver la meilleure assurance pour mon activité en tant qu’auto-entrepreneur ?
Pour trouver la bonne assurance pour votre activité d’auto-entrepreneur, vous devez définir vos besoins en amont et vous renseigner sur les types d’assurances proposées. Afin d’avoir un meilleur aperçu des offres disponibles, des garanties et des coûts associés, nous vous suggérons de demander plusieurs devis à différentes compagnies d’assurance. De cette manière, vous pourrez comparer les offres et faire jouer la concurrence pour obtenir un prix abordable et trouver des garanties adaptées. Pour vous faciliter la tâche et économiser du temps, utilisez un comparateur d’assurances professionnelles. En indiquant vos informations personnelles et les détails de votre activité, vous recevrez plusieurs devis sur mesure.
Il existe différentes assurances professionnelles selon l’activité exercée. Il est essentiel, voire obligatoire dans certains domaines, de souscrire à la responsabilité civile professionnelle ou l’assurance décennale. Pour en savoir plus sur les avantages d’une assurance décennale en tant qu’auto-entrepreneur, n’hésitez pas à vous rapprocher de professionnels de l’assurance.
La souscription d’une assurance responsabilité civile est fortement recommandée pour tous les auto-entrepreneurs. Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, sauf pour certaines professions réglementées, elle permet d’être protégé en cas de litige ou de dommage causé à autrui. Les frais judiciaires pouvant être très élevés, si vous n’avez pas les moyens de les assurer, vous risquez de suspendre votre activité.
Concernant la garantie décennale, elle couvre les travaux de réparation pendant une période de 10 ans après leur achèvement. Elle est exigée pour tous les métiers dans le secteur du bâtiment. Concernant l’assurance multirisque professionnelle, c’est la formule la plus complète pour les besoins des auto-entrepreneurs. En effet, elle offre une couverture aux locaux professionnels contre différents sinistres tels que le vol, le vandalisme, les dégâts causés par l’eau et les incendies. De plus, elle couvre le matériel et les marchandises. On peut donc dire qu’elle protège tous les biens d’un auto-entrepreneur, et peut intégrer dans certains cas une assurance responsabilité civile pro.
Il y a aussi l’assurance perte d’exploitation qui couvre les dommages subis tels qu’un incendie dans les locaux, la destruction ou le vol de matériel professionnel, ou encore les dégâts des eaux. Néanmoins, il est fréquent que l’activité d’un auto-entrepreneur soit provisoirement ralentie, voire complètement interrompue, à la suite d’un sinistre. Dans cette situation, c’est l’assurance perte d’exploitation qui intervient.
Comment payer le moins cher possible pour une assurance pro ?
Pour payer moins cher pour votre assurance pro, évitez de valider le premier devis qu’on vous présente. L’idéal est d’utiliser un comparateur ou de faire appel à un courtier en ligne pour évaluer les différentes offres disponibles. Choisissez uniquement les garanties dont vous avez besoin, c’est-à-dire qui vous seront utiles au cours de vos activités. Mais, rappelez-vous que si vous subissez un sinistre non pris en charge, vous ne recevrez aucune indemnisation.
Il est également important de prendre en compte les conditions des contrats. Bien sûr, le montant de la prime d’assurance est important, mais ce n’est pas tout ! Vous ne devez en aucun cas sacrifier la qualité de la couverture pour faire des économies, car en cas de sinistre, vous risquez d’obtenir un remboursement insuffisant. Faites donc attention aux plafonds de remboursement (qui doivent être adaptés aux risques), et aux exclusions de garanties.
Vous connaissez à présent les différentes assurances qui s’offrent à vous en tant qu’auto-entrepreneur. Soyez prudent avec les contrats abordables, mais affichant une franchise élevée, car ils peuvent être moins avantageux à long terme.
C.S.