Demander une estimation d’assurance auto gratuite à son assureur

Lorsque l’on entreprend, on dispose généralement d’un contrat d’assurance pour son propre véhicule personnel. Votre assureur vous a assuré au tiers ou éventuellement tous risques si le véhicule est récent particulièrement.  Mais dans la pratique, vos déplacements professionnels peuvent être couverts autrement et bien entendu, selon l’activité que vous avez choisi, elle sera particulièrement nécessaire. Zoom sur les méthodes pour demander une estimation gratuite d’assurance auto.

En quoi consiste une assurance auto professionnelle ?

L’assurance auto est l’une des formes d’assurance les plus courantes et essentielles pour tout propriétaire de véhicule. Elle joue un rôle fondamental dans la protection des automobilistes contre les risques financiers associés à la possession et à l’utilisation d’un véhicule. Elle couvre non seulement les dommages que votre véhicule pourrait subir, mais aussi ceux que vous pourriez causer à d’autres.

Tout d’abord, l’assurance auto offre une couverture de responsabilité civile. Cette garantie est généralement obligatoire dans de nombreux pays et vise à couvrir les dommages corporels ou matériels que le conducteur assuré pourrait causer à un tiers en cas d’accident. En d’autres termes, si vous êtes responsable d’un accident ayant causé des blessures à une autre personne ou des dommages à son véhicule ou à sa propriété, la garantie de responsabilité civile intervient pour couvrir ces coûts. Cela protège non seulement les victimes d’accidents, mais aussi les conducteurs contre les conséquences financières potentiellement écrasantes d’une faute.

Ensuite, il y a la couverture collision (le tiers) et la couverture contre tous risques. La couverture collision paie pour les dommages à votre véhicule résultant d’une collision avec un autre véhicule ou un objet fixe, comme un poteau ou un arbre, quel que soit le responsable. La couverture contre tous risques, quant à elle, couvre les dommages causés à votre véhicule en dehors des collisions, comme ceux résultant de vols, de vandalisme, d’incendies ou de catastrophes naturelles. Ces deux types de couvertures sont généralement optionnels, mais fortement recommandés, surtout si vous possédez un véhicule neuf ou de grande valeur.

En outre, il existe d’autres types de garanties qui peuvent être incluses ou ajoutées à une police d’assurance auto. Par exemple, la garantie personnelle contre les accidents couvre les frais médicaux ou funéraires pour le conducteur et les passagers de la voiture assurée, quelle que soit la faute. La garantie protection contre les conducteurs non assurés ou sous-assurés intervient lorsque vous êtes impliqué dans un accident avec un conducteur qui n’a pas d’assurance ou dont la couverture est insuffisante pour couvrir les dommages.

Il existe différentes garanties d’assurance auto

Les garanties les plus courantes en matière d’assurance auto

Afin de répondre de manière adaptée à chaque situation, la plupart des assureurs ont structuré leurs offres en différentes formules, permettant aux clients de choisir celle qui convient le mieux à leur profil et à leur utilisation du véhicule :

• Premièrement, il y a la formule basique, communément appelée « assurance auto au tiers ». Cette formule offre une couverture minimale, généralement axée sur la responsabilité civile, ce qui signifie qu’elle couvre les dommages causés à un tiers en cas d’accident, mais pas ceux subis par votre propre véhicule ;
• Ensuite, pour celles et ceux qui souhaitent une couverture un peu plus étendue sans pour autant souscrire à une assurance complète, il existe l’option « assurance auto au tiers plus ». Cette formule intermédiaire ajoute généralement certaines garanties supplémentaires à la couverture de base, comme le bris de glace ou le vol ;
• Pour les conducteurs et conductrices qui désirent une protection maximale, l’option « assurance auto tous risques » est le choix idéal. Comme son nom l’indique, cette formule offre une couverture complète, englobant à la fois les dommages causés aux tiers et ceux subis par le véhicule assuré, quelles que soient les circonstances ;
• Par ailleurs, avec l’évolution des modes de déplacement et la recherche constante d’économies, certains assureurs ont développé des formules innovantes. L’ « assurance auto au kilomètre », par exemple, est conçue pour les conducteurs qui n’utilisent leur véhicule que de manière occasionnelle. Le montant de la prime est alors calculé en fonction du nombre de kilomètres parcourus. Une autre option intéressante est l' »assurance auto connectée », qui utilise les technologies modernes pour surveiller le comportement de conduite et ajuster les cotisations en conséquence ;
• Enfin, pour celles et ceux qui ont des besoins spécifiques et temporaires, il existe des « assurances auto temporaires ». Ces contrats offrent une couverture pour une durée déterminée, généralement entre 1 et 90 jours, ce qui est parfait pour des situations telles que la location de voiture ou l’utilisation temporaire d’un véhicule.

L’assureur personnel peut-il être votre assureur professionnel pour votre véhicule ?

Les compagnies d’assurances s’adressent le plus souvent aux particuliers dans leur communication. La raison en est simple: Si vous êtes assuré personnellement, vous pouvez faciliter l’équipement de vos proches mais aussi de votre future activité professionnelle indépendante. C’est donc toujours intéressant d’envisager l’assureur comme un partenaire de l’entreprise.

En matière d’assurance auto, vos déplacements professionnels doivent être assurés. Si vous utilisez votre véhicule pour votre travail, faites-le préciser dans votre contrat d’assurance. Mais attention, toutes les garanties ne sont pas nécessairement assurées pour les déplacements professionnels. En fonction de votre statut, vous pourrez demander ou négocier le paiement des excédents par votre entreprise, comme une prise en charge supplémentaire. Les salariés peuvent également négocier cela auprès de leur employeur. Ce n’est pas gratuit mais cela peut s’envisager comme un coût imputable aux frais généraux.

La nécessité de négocier les primes et garanties

Négocier l’estimation des primes d’assurance auto pour déplacement professionnel

Négocier l’estimation des primes d’assurance auto pour déplacement professionnel est une démarche cruciale pour toute personne utilisant sa voiture à des fins professionnelles. Lorsque vous discutez avec votre assureur, il est essentiel de s’informer sur les responsabilités civiles professionnelles. Cependant, ne vous arrêtez pas là. Interrogez-le sur les éventuels sur-coûts liés aux déplacements professionnels. L’intégration de nouvelles garanties dans votre contrat peut effectivement entraîner une hausse de votre prime d’assurance. Pour éviter toute surprise, il est recommandé de solliciter un devis gratuit d’assurance auto.

Avec ce devis en main, vous pouvez ensuite le comparer à ceux d’autres compagnies d’assurance. Certaines pourraient vous offrir de meilleures conditions tarifaires tout en conservant les mêmes garanties pour vos déplacements professionnels en voiture. Il est courant de se tourner vers des packages tout-en-un pour simplifier les démarches. Toutefois, il peut être judicieux de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. N’hésitez pas à négocier et à explorer d’autres options. Certains assureurs pourraient être plus enclins à évaluer des garanties spécifiques qui correspondent davantage à vos besoins.

Estimation gratuite ou devis gratuit : la seule option envisageable pour l’assurance auto

Les compagnies d’assurance en ligne ou bénéficiant d’un réseau d’agents ont intérêt à vous proposer des devis gratuits dans la mesure où la concurrence sur le sujet de l’assurance voiture est très importante. Lorsque vous ferez vos premiers devis en vue de vous installer à votre compte, songez à voir comment réagit votre propre assureur à l’annonce de votre création d’activité et dans quelle mesure il est susceptible de devenir un réel partenaire pour votre future activité.

Le conseil est-il gratuit et peut-il proposer les mêmes garanties pour ce changement d’usage ? Les propositions vous paraissent-elles justes et conformes à vos besoins de garanties pour tous les types de déplacements ? Des sociétés et des courtiers peuvent également vous proposer dans l’estimation tarifaire la prise en charge des déplacements pro. A vous de faire le tour des contrats pour vous en assurer car on change rarement de compagnie par la suite.

R.C.